Endfälliges Darlehen

Darlehen mit Endfälligkeit

Im Falle eines endfälligen Darlehens (Festdarlehen) wird der Darlehensbetrag am Ende einer festen Laufzeit und in einem Betrag zurückgezahlt. Endkredit, Kreditantrag, Informationen über Kredite ohne Schufa sowie Angebote aus dem Finanzbereich. Endkredit lbs carriers oh serious loan lbs carriers oh sie überwachten ihr Sehen. Dies macht das bullet loan zu einer der teuersten Kreditarten überhaupt. Im Falle eines endfälligen Darlehens wird der Darlehensbetrag erst am Ende der Laufzeit fällig.

Endfälligkeitsdarlehen mit Rückzahlungsversicherung

Endfälligkeitsdarlehen mit Rückzahlungsversicherung - fluchen oder segnen? Immer wieder wird uns die Frage gestellt, ob die Kombination eines Darlehens ohne Rückzahlung mit einer für ihre Rückzahlung abgeschlossenen Lebens- oder Rentenversicherung vorteilhaft ist. Abgesehen von den grundlegenden Schwächen dieser Kombination (niedriger Rückkaufswert der Versicherung im Falle einer kurzfristigen Kündigung; Risiko, dass die Versicherungsleistung nicht ausreicht, um das endfällige Darlehen zurückzuzahlen; konstante Zinskosten in gleicher Höhe, obwohl das Darlehen "zurückgezahlt" wurde usw.) steht die Frage nach den erwarteten Kosten auf dem Spiel.

Damit Sie eine einfache Vorgehensweise für eine ungefähre Antwort auf diese Frage haben, haben wir eine Matrix erstellt, aus der Sie auf einen Blick erkennen können, ob die Kombination von Kredit und Versicherung für Ihre Kunden von Vorteil ist oder nicht. In diesen Fällen kommen unsere Analysen oft zu dem Schluss, dass eine Umschuldung sinnvoll ist, um weitere Belastungen zu vermeiden, oft auch wenn die Rückzahlung des Darlehens Vorfälligkeitsentschädigungen nach sich zieht.

Sind Ihnen der Darlehenszins und die Rendite der Versicherung bekannt, können Sie die Schnittmenge beider Zinssätze in der Matrix ermitteln und dann herausfinden, ob die Kombination vorteilhaft ist (grüner Bereich) oder nicht (roter Bereich). Nicht zuletzt: Wir stehen der Rückzahlungsversicherung eigentlich kritisch gegenüber, aber auf dem aktuellen Zinsniveau liegt eine fehlende Beratung über die Kombination aus einem nicht zurückgezahlten Darlehen und einer Rückzahlungsversicherung nicht im Interesse Ihrer Kunden.

Derzeit können Ihre Kunden durch die Kombination von Darlehen und Tilgungsinstrumenten erhebliche Kosten einsparen. Unsere Vergleichsrechnung basiert auf der Annahme, dass der für das Annuitätendarlehen bezahlte Schuldendienst auch zur Finanzierung des Darlehens mit Gnade und des Rückzahlungsinstruments zur Verfügung steht. Der Zinsaufwand ist im Vergleich zum Annuitätendarlehen höher, da der Wert des nicht getilgten Darlehens immer gleich ist und der verbleibende Tilgungsaufwand - unter der Annahme einer konstanten Annuität - entsprechend niedriger ist.

Die Darstellung vor Steuern stellt sich wie folgt dar: Das Ergebnis nach Steuern stellt sich wie folgt dar: Unter Berücksichtigung einer möglichen Abzugsfähigkeit der Zinsen (40 Prozent Steuersatz) und der partiellen Steuerschuld der in der Rentenversicherung angesammelten Überschüsse (hier der Einfachheit halber mit 25 Prozent angenommen) ergibt sich folgendes Bild: Nach Steuern ergibt sich auch für das Darlehen ein Vorteil bei Gnade von 177.471 Euro.

Für die Verzinsung der Rentenversicherung haben wir fondsgebundene Lebensversicherungen übernommen, die den Sparguthaben in börsennotierte Fondsvarianten mit extrem niedrigen Verwaltungskosten investieren. Ein ETF, der in den MSCI World Index investiert, erzielte zwischen 1970 und 2016 netto eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7 vH. Vorsorglich haben wir in unserer Vergleichsrechnung jedoch nur einen Zinssatz von 4,5% nach Kosten angenommen.

Im hier unterstellten Berichtszeitraum ist es daher mehr denn je wahrscheinlich, dass sich die Rendite des ETF-Fonds den historischen Kennzahlen annähern wird. Würde man von einem Zinssatz von 6% p.a. nach Kosten ausgehen, ergäbe sich ein Vorteil von EUR 395.597 vor Steuern und EUR 313.830 nach Steuern zugunsten des Darlehens ohne Rückzahlung.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum